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「不必过谦。」卢象升笑道：「你的那个南北银流对敲的方案，昨日下值前，高太监与我简单说过了。「确实是个好法子，比户部最开始官押官运的法子要好太多了。」
他看着吴承恩，开口道：「更关键的是，这一桩方案，与筹备许久的银行捆绑一起，堪称完美。」吴承恩微微欠身，做出洗耳恭听的姿态。
卢象升继续说道：「我们拿到陛下任务，开始围绕银行一事定策的过程中，有许多问题难以处理。」「其中最难处理的，便是「利』之一事。」
「银行与目前各个商帮推行的内部会票相比，能够互相通兑，确实是更为方便。」
「但朝廷要对会票过手产生的贴水，再额外抽税……这终究是一个负面因素。」
「你以往是商人，想必更能理解这里面的问题。」
吴承恩点点头，接话道：
「确实如此。」
「异地兑支会票，并非所有都有贴水。」
「若是内部自家人，又或是权贵拿票兑换，其实是没有贴水这一说的。」
「而朝廷若是开设银行，推行官方会票，自然都要贴水。」
「在这一方面，官方会票，便不一定竞争得过私商会票。」
「更何况……」
吴承恩欲言又止，似乎在斟酌词句。
卢象升却毫不在意地笑了笑，替他把那层窗户纸捅破了：
「更何况，朝廷信誉如此糟糕。」
「就算一开始定的抽税三分，但若边事吃紧，财税匮乏，谁又知道这税会不会再加呢？」
「更不用说，各种贪官污吏，上下其手，将三分税，变为五分税，十分税了。」
「名义税率和实际税率，在这大明朝，可向来是两回事。」
吴承恩听到这里，心头猛地一跳。
「利」字一出，他就想明白了自己那个方案对银行政策的意义。
但更令他惊叹的是，眼前这位报纸上不怎麽出现的秘书，居然能把这一切看得如此透彻！
仅仅是在拿到他呈上方案的第二天，就做出了如此判断。
在这样的上官手下做事，真是好坏参半吧。
果然，只见卢象升面色微肃，继续说道：
「王朝末年，减税，一定是比加税好的。」
「正因加税，不仅仅只加名义之税，下面的人还会层层加码，去加实际税率；但减税，却总能连带着将实际税率消减。」
「这也是为什麽过往诸多大臣，动辄要减税减赋，与民生息的原因。」
「只因这种方法，在没有暴增的银钱需求之时，其实就是最直接的缓解民间困苦的法子。」「但是·…」
卢象升话锋一转，眼神变得锐利起来。
「新政的做法，便是要推行一边加名义税率，一边减少实际税率这事！」
「要不断从贪官污吏、豪强地主、藩王勋贵手中，将他们本不应拥有的财源，重新夺回到值得拥有财富的人手中！」
「这样的人，是朝廷，是加红的官将，也是拥抱新政、认同新政的人群。」
「然後集中精力，办大事，办实事，一点点重新澄清天下。」
「是故，银行要办，银行会票贴水的税，也一定要抽，这是不可更易的根本原则。」
说到这里，卢象升看向了吴承恩，带着一股不易察觉的审视：
「我说到这里，你应该能明白你那个方案对银行的意义了吧？」
这……莫非就是传说中的面试？
吴承恩脑海中灵光一闪，猛然意识到这一问的关键所在。
良将的手下，起码也得是精兵才行。
他虽然得了皇帝的青眼，以一介布衣身份进入秘书处。
但若在这位「培训导师」眼前，无法证明自己的成色，恐怕也未必能得到多好的前程。
他深吸了一口气，徐徐开口。
「下官也是听了卢秘书的指点，方才窥破此层奥义。」
简单捧了一句，借着这点时间彻底厘清思路後，吴承恩将方案的意义如数家珍般道来：
「这利之一字，不仅在官，更是在民。」
「若无这大规模的南北银流对敲，假设日常南北经营中，民间的往来银流，是一千万两。」「假设按市面均价统一贴水三分，那贴水抽成，就是三十万两。」
「假设国朝再按常规商税税率，从贴水所得中抽税三分，那就是九千两。」
「於官而言，区区九千两税银，还不如多设一钞关，多摊派一些盐税，又何至於作此大事？」「在商而言，三十万两的贴水，对一个商人而言，固然巨额，但摊分到十四家银行，又能剩多少呢？」「更不要说，这些银钱对敲，分散在一年之中的各个时段，其利润微薄，事务繁杂，就更让人难以接受了。」
「是故，这「利』之一字不通，银行虽然能成，却必定成得极慢，极缓。」
吴承恩声音笃定：
「然而四百万两的大规模银流对敲，若是能够落实，」
「这便与一年之间零零散散的汇兑之事全然不同了。」
「在商一途，大规模的资金周转，能快一月，便是凭空至少可得一分二厘之利！」
「而在官一途，户部能提前拿到南方的饷银，更容易从容调度银流，其中之利得，更是不可用简单的银两来衡量。」
「是故这一方案，结合银行之法一推，民乐从，而官得利。」
「银行之推行，便如燎原野火，再难收拾了！」
吴承恩这番话，说透了银流对敲之所以得到这麽高称赞的奥妙。
这里面的关键不是整体银流规模的大小。
银流规模再大，贴水成本会比如今的商帮内部的大多数贴水高，而基於贴水的收税，也不会多到哪里去最关键的是，银流互敲所带来的时空性优势，流动性优势。
也正是具备了「短时间内」，「大规模」，「官-商银流」这三个要素，才能称上是银行之法的绝佳破局之法。
卢象升听罢，抚掌大笑。
「正是如此了！」
「这四百万钱银对敲的方案，说起来，要远比我们设计的诸多手段来得更为有效。」
「修改律法，是以强压之；北直隶采购，是以利诱之。」
「至於往後的税银可用会票缴纳，更是井中水月，空中楼阁，其实还远得很。」
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